800万人的指数基金投资秘籍

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近日，“指数基金之父”、全球最大共同基金先锋集团的创始人约翰·博格尔逝世，引发投资行业大批人士致敬。但他的投资理念仍保持着持续生命力，指数基金是最简单的投资。

“股神”巴菲特从来不向别人推荐股票，但却屡次在公开场合建议普通投资者投资指数基金。“对于绝大多数没有时间研究上市公司基本面的中小投资者来说，成本低廉的指数基金是他们投资股市的最佳选择，甚至能够战胜大部分专业投资者。”巴菲特如是说。

指数基金作为舶来品，同样受到国内投资者的追捧。

2019年以来，A股市场跌宕起伏，缺乏趋势性行情和主题性机会，加上A股估值处于历史最低水平，指数型基金受到了越来越多投资者的追捧。

那么，谁在投资指数基金？投资者又有着怎样的画像？如何投资指数基金呢……为了更好地观测国内用户投资指数基金的行为，我们选取了业内指数基金投资人数较多的天弘基金，通过近800万指数基金用户投资画像，来理解指数基金的现状和变化趋势。

《2019天弘基金大数据报告》显示，年轻的80后、90后已成为用户主体，用户平均年龄仅31岁，正是处于奋斗拼搏和财富开始积累的黄金年龄。其中，90后占保有用户人数的45.5%，接近半壁江山，而80后的占比也达到了37.90%。

值得注意的是，年轻的用户群体有着明显的互联网特色。第一，在天弘指数基金系列的客户结构中，线上用户占比很高。第二，个人用户人数占比高达99.9%，保有金额占比93%，以个人投资者占绝对主导。第三，投资者金额小而分散，但相对较为稳定，天弘指数基金保有金额在5000元以上的用户占比11.6%，但对应保有金额占比却高达90.5%，相当于约一成的用户贡献了九成的保有金额。

年轻的客户及其明显的互联网特色，为指数基金的快速发展奠定了扎实的基础条件。

具有低成本、分散化投资、税收效率等明显优势的指数基金，已然是全球性的投资趋势。以美国为例，指数基金的市值份额从2002年占整个美国股票市场市值的4.5%翻倍至2009年的9%，2019年则再次翻倍至超过股票市场市值的17%。相对而言，目前国内指数股票型基金规模合计仅约6000亿元左右，占A股总市值49万亿元的不到1.5%，指数基金有望受到越来越多投资者的青睐。

买指数基金会“上瘾”

“真正伟大的投资策略之所以成功，不是因为它有多么复杂或者多么聪明，而是因为它非常简洁，并保持极低的成本。”正如约翰·博格尔曾言。

指数基金，顾名思义是以特定指数，如沪深300指数、标普500指数等为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。

为了更好的服务投资者，很多基金公司也为投资者提供了非常便捷的购买渠道，比如天弘基金早在2019年开始就前瞻布局了天弘指数基金系列，目前囊括了多只指数基金，涵盖市场上主流的宽基指数、行业和主题指数，基本覆盖主板、中小板、周期性及非周期行业、价值及成长风格，能满足投资者多样化需求。

仅天弘基金一家基金公司，就有800万指数基金投资者，用户群体数量庞大。

指数基金尤其适合互联网用户的投资特点。《2019天弘基金大数据报告》显示，买10元的申购人数最多，体现了互联网用户先小笔买入，试试看的心态。如此小而分散的资金，为指数基金的发展提供了稳定的发展“弹药”，基金公司不仅启蒙了众多中小投资者的理财意识，更是在践行普惠基金服务理念。

随着服务的加深，投资者申购指数基金“上瘾”了。天弘指数基金客户首次申购平均金额约1480元，第二次申购平均金额2045元，第三次则为2306元。很显然，回头客们逐渐提高了申购金额，投资者对天弘基金的产品、服务和指数基金的认可度逐渐提高。

指数基金除了可以作为长期配置产品之一，也具备波段操作价值，适合不同需求和风格的投资者。从投资者区域分布额来看，《2019天弘基金大数据报告》指出，华东人数最多、交易最活跃，其中江浙两省的保有金额最高，这与地区富裕程度和居民资产金融化的发展趋势一致。“有钱”的华东投资者青睐将指数基金作为短炒的工具，快进快出做波段，体现出保有金额留存率较低的特点。收益相对较好的却是西南地区。

定投“微笑曲线”

指数基金定投或是2019年最明智的策略之一。

理论上，基金投资需要完成择时和择基两方面工作，而基金定投不需要判断2019年股市何时反转，省去了择时的麻烦。而从5000多只公募基金产品中择基同样工作量巨大，成本低、不受基金经理选股能力影响的指数基金是众多中小投资者的首选。

指数基金更加适合定投，因为不会受到基金经理主动选股能力“忽上忽下”的影响，当然不排除有些主动型选手也很优秀，指数基金却可以精准跟踪某个板块或者主题的走势。

事实上，从《2019天弘基金大数据报告》来看，月定投用户人数留存率52.9%，周定投用户人数留存率47.4%，均高于整体留存率32.4%的水平。同时，定投用户的平均申购次数高达31次，周最长定投用户最长定投周期高达107期，均说明指数基金的投资者偏好于定投。

采用定投的方式投资指数基金有“微笑曲线”的说法。所谓“微笑曲线”主要是指市场的U型走势，当市场处于U型左侧下跌形态时通过定投方式不断收集便宜“筹码”(可以不断降低持有基金的单位净值成本，积累越来越多的基金份额)，一旦市场开始走出U型右侧上涨形态时，之前定投的基金份额就可以快速获取收益。

对于新手而言，建议选择主流的宽基指数基金进行定投，如沪深300、中证500、创业板指等，这些指数代表了不同市场风格的整体走势。如果有了一定投资经验后，可以根据市场行情选择不同的主题行业指数。

对于指数基金定投的期限，一般来讲最起码三年，主要考虑到“筹码”的积累需要一定时间且会有一波较大级别的行情。

“买只指数基金，然后努力工作。”这是巴菲特对普通投资者的投资建议。

A股市场处于历史估值最低位，定投指数基金被不少人调侃成“买打折便宜货”。《2019天弘基金大数据报告》数据显示，从2019年以来，定投用户的每日交易人数维持在高位，2019年以来日均购买人数4.1万，也就说43万定投大军坚持在熊市底部定投。很显然，2019年，定投指数基金，仍值得拥有！

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