三大门户网站的坎坷金融梦：人才匮乏，还是水土不服？
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网易金融宣布将于3月17日下线保险业务，仅余支付、网络小贷，引起了业内较大关注。
“行业大环境使然，加之这种老牌互联网公司，缺乏金融基因，跟风而上，只是将此当作流量变现的途径之一，想做起来不容易。”一位机构人士如此评价。
苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，综合来看，网易金融核心业务线的陆续下线，是监管环境、自身禀赋、战略决策以及行业周期等多方面因素综合反应的结果，网易金融的发展轨迹具有一定代表性，但仅反映了众多可能性中的一种，于同类型机构而言，失败并非唯一结局。
网易舍弃理财，却未放弃“金融” 部门裁员、保险下线，仅余支付、网络小贷互联网公司或产业公司布局金融，基本都是从支付切入的，网易也不例外。
早在2019年，网易就获得了第三方支付牌照，并不断扩大业务范围，2019年6月和2019年5月，网易先后获得基金销售支付结算资格和跨境外币支付牌照，2019年7月，网易拿到了上海金融办发放的网络小贷牌照，成立网易小贷，2019年，网易支付被正式确立为网联的第一期股东。
但走得早并不代表走得好。
根据第三方机构益普索发布的2019年三季度国内第三方支付用户研究报告，网易支付的市场渗透率甚至不在前15名的名单里。
来源：第三方机构研究报告
为做好金融布局，网易2019年便在公司内部设立了金融事业部，大举布局理财业务，并率先成立了众筹平台网易三拾，还开始战略性投资一些外部的金融平台，比如P2P平台惠人贷和立马理财。
网易理财也曾有过高光的时刻，但那还要拜托蚂蚁金服的余额宝所做的客户普及。
2019年6月13日，余额宝上线，成立时规模2个亿，到年底规模1853元。
成功案例在前，许多手握流量的互联网平台都开始与基金公司合作推出类似的产品，网易也是其中之一。2019年底，网易理财上线，与汇添富合作推出货币基金产品“现金宝”。现在网易金融官网上也依然有“现金宝”留下的记录——8分钟售卖5亿。
为推广理财业务，网易在自己最重视的游戏业务中都做了植入，产品上也不断丰富，曾经红极一时的投连险产品、万能险产品，基金产品以及金交所产品，网易的理财线都有涉及。
但时日不长，网易在金融方面底蕴不足的短板就很快凸显出来了。因为网易理财上的主力产品都是基金或保险相关产品，但又没有拿到包括基金代销和保险经纪等在内的任何一张与理财业务相关的牌照，随着监管趋严，网易理财只能退回到导流的位置。而纯粹做导流，利润显然很有限。
2019年，由于网易金融事业部战略调整，相关业务聚焦至支付等核心板块，9月起，网易理财就停止了相关理财产品的销售，并针对存量产品专门设立了业务过渡期。
在理财方面，2019年9月，网易理财宣布关闭公募基金、基金组合等产品的入口。随后，弘康保险、国华人寿等在网易平台上销售的保险产品也将后续服务迁回保险公司官网。2019年11月27日，网易理财发布公告称，因公司业务调整，将于近期下线所有产品，包括但不限于灵活保、稳赢3年、增盈保、智能投顾、易钱袋、现金宝。
除了自营的理财业务退出，众筹平台网易三拾也已与去年9月份停服。对外投资的两个互金平台更是被动退出甚至踩雷。其中惠人贷商务顾问（北京）有限公司涉嫌非法吸收公众存款案被警方立案。而网易资本在2019年参与了其A轮融资，持有惠人贷20.98%的股份。由光大证券、海航旅游及网易合资成立的立马理财也于去年4月暂停新增理财业务，其中，网易优佳电子商务有限公司持股30%。
但退出理财业务并非退出金融业务，网易掉头转向了利润更高的信贷业务。
2019年2月，正是现金贷业务如火如荼的时候，网易推出了自己的现金贷业务“网易来钱”。与微粒贷、借呗等大互联网公司的产品定位相似，来钱的授信额度最高可达到10万，日利率在万分之三到万分之六之间，属于相对大额、低息的现金贷产品。
筹备半年之后，2019年8月8日上线了由网易金融主导的消费分期产品“去花“，考拉海购是第一个合作场景。而据相关数据显示，对于考拉来说，使用了去花的用户在客单价上平均比非去花用户高出2-3倍。
退出理财之后，网易金融官网上还留下了四项业务：网易支付、消费分期业务——“网易白条”，无抵押现金借贷业务——“网易来钱”（来花并入网易考拉），以及区块链平台——“网易星球”。
值得注意的是，据网易金融CEO王一栋表示，网易金融旗下的“网易白条”用户可以获得平均约5000元、最高5万元的授信，具有44天的免息期，免息期过后的利率不超过14%，最多可分12期还款，而该项业务也吸引了不少用户。
不过，根据网易公布的2019年四季度财报显示，游戏产业仍为公司主营业务，归母净利润为2.47亿美元，同比增长32.05%。四季度公司营收为28.9亿美元，同比增长35.85%，环比增长17.73%。按业务板块划分，网络游戏依旧是营收的主要来源，贡献16.02亿美元，同比增长37.7%，在总营收中占比超五成；电子商务收入为9.71亿美元，同比增长43.5%，在总营收占比超1/3。
由此可见，网易金融在营收方面的表现依旧不尽如人意。
新浪金融布局 从支付做起，今大部分业务已下架据新浪金融官网显示，新浪集团旗下包含八大金融服务业务，其中，支付服务，房金所（P2P新居金融），微钱包（百科显示又称微博钱包），企业魔方现处于正常运营状态。2019年3月，新浪拿到了基金销售牌照，后成立了仓石基金，截至目前，该业务亦在监管之下正常展开。
而微财富，操盘宝，猫基金，新浪交易支点等股票、基金类服务则早已下线，科技金融在线在登录微财富官网时发现，除信披外再无产品标的，操盘宝官网显示“服务已暂停”，猫基金与新浪交易支点的网页则均显示空白页面或无法登陆。
（左上为新浪交易支点官网，右上为猫基金官网）
2019年，新浪CEO曹国伟在新浪金麒麟论坛上表示，“依托新浪微博的海量用户资源、社交大数据以及新浪网的影响力，新浪愿以更加开放的姿态，携手金融机构探索互联网金融的新模式，打造全新的互联网金融平台。”
同年7月，新浪公司旗下的新浪支付拿到第三方支付牌照，随后依托这一支付牌照在微博推出微钱包，将社交和支付进行绑定。
企业版微钱包官网信息显示，微钱包是由新浪和北京新浪支付科技有限公司（以下简称新浪支付）联合推出的中国领先的在线支付平台，致力于为用户提供的一个快捷、便利、安全的全新互联网支付方式，让用户在快乐的社交环境下完成一体化支付。
官网还显示，新浪支付是一家新兴的第三方支付公司，致力于打造智慧经济时代的新金融运河，拥有面向全国的统一支付平台，主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、账户支付、快捷支付、电话支付、网上跨行转账、以及企业B2B账户支付等银行卡网上支付及增值业务。
据了解，以手机APP微博的微钱包为入口，公司先后上线了理财、保险、众筹、股票等产品。目前，在微博钱包还推出了现金贷业务，最高可借20万元，日息万分之4.4，年化利率近16%。
此外，天眼查显示，2019年初，新浪又成立了海南新浪爱问普惠科技有限公司，旗下拥有新浪有借、新浪有还（还信用卡）、有钱拿三个产品。
“新浪有还”仅用于代还信用卡，最高额度为2万元，年化利率根据分期时间不同而浮动，介于33.23%-36%之间。“新浪有借”则没有固定借款用途，最高额度为2万元，年化利率根据客户资质从10.95%-35.77%不等。若未按期还款，则每日按剩余未还金额的0.05%收取滞纳金。
但值得注意的是新浪并没有小贷牌照，这也意味着，在取得牌照之前，新浪只能和持牌机构合作来做小贷业务。
2019年5月2日，由新浪与易居中国、红杉资本联手打造的基于房地产行业的互联网金融平台“房金所”发布公告称，房金所自即日起战略升级为“新居金融”。同时取消“存钱罐”产品，将产品调整为“以个人借贷为主，企业借贷为辅”，大有重新启动新居金融的势头。
官网信息显示，新居金融作为中国互联网金融行业中早期上线的平台之一（原名房金所），于2019年5月成立，7月正式上线，由上海新居金融信息服务有限公司运营。注册资本2000万元，实缴资本2000万元。上海华瑞银行为资金存管银行。
法人代表马伟杰，股东是上海酷硕信息科技有限公司持股56%、新浪集团副总裁、新浪金融总经理刘运利持股35%、拉萨合业投资管理有限公司持股9%。
据科技金融在线了解，新居金融早期主要做房抵贷业务，受监管限额影响，平台深陷“资产荒”困境，2019年10月15日至2019年10月20日，平台曾发布多个以认购私募基金为保障的借款项目，2019年、2019年均只发布3个借款项目。
另外，值得注意的是，新浪疑似不在拥有日常管理新居金融的权利。
首先，科技金融在线发现，新居金融公司简介已不再宣称是由新浪、易居中国、红杉资本联手打造的互联网金融平台，并且将新浪、易居中国、红杉资本纳入了业务合作机构方。此外，在新居金融公布的管理团队中可以发现，6位高管中，5位来自易居中国（上市代码：EJ），其财务负责人沈琪，更是长期负责易居日常账务处理工作。由此来看，虽然刘运利仍代表新浪持有新居金融35%的股份，但从新居金融高管履历来看，新浪或已“放弃”新居金融公司的日常管理权利。
此外，与房金所不断调整产品类型相比，新浪旗下互金平台“微财富”从不断调整定位至今疑似全面下线或许显得更加坎坷、落寞。
微财富官网显示，微财富系WeXFin旗下线上网络借贷信息中介平台，专注于运用互联网和技术手段，实现资金出借用户和融资者的资金融通。平台于2019年4月正式上线，由上海微汇金融信息服务有限公司运营（简称：微汇金融），且于2019年8月成为上海市互联网金融行业协会会员。
工商信息显示，微汇金融的股东包括金卓恒邦科技（北京）有限公司（简称恒邦科技）持股52%、刘运利持股22.5%、北京欧恩瑞创业投资中心持股18%，自然人俞华强持股7.5%。其中，第一大股东恒邦科技的法人为刘运利，可见，新浪总计持有微财富74.5%股份，为绝对大股东。
来源：天眼查
据微财富官网披露的数据显示，截止2019年4月30日，平台累计交易40.69亿元，借贷余额1418万元，累计交易18.57万笔，逾期金额33.71万元，逾期笔数526笔；累计代偿5051万元，累计代偿8268笔。由此计算，微财富的坏账笔数占总交易笔数的4.45%。
另外，早在2019年12月中旬，深圳票据理财平台中汇在线“暴雷”。彼时，与其合作的微财富深陷舆论漩涡。2019年12月31日，微财富提供超5000万元兜底“中汇盈”项目，其付出的代价则是当年赚取的全部手续费。
搜狐新希望 搜狗现金贷与其他两家门户网站走综合路线不同，搜狐旗下的互联网金融业务并不多，主要是P2P搜易贷和子公司搜狗旗下的现金贷业务。据了解，搜狐是希望通过P2P这样的高频交易与买房、购车等居民消费结合，从产业金融切入一个个垂直行业。
官网显示，2019年9月，搜狐集团（NASDAQ：SOHU）旗下的网络借贷信息中介服务平台搜易贷正式上线。同年，狐狸金服金融科技集团成立。
官网显示，狐狸金服已布局网贷信息中介平台搜易贷、信用借款咨询平台小狐分期、聚焦中小微企业融资服务的狐狸普惠等业务，并获得了互联网小贷、企业征信、商业保理、融资租赁等牌照。
值得注意的是，2019年，搜易贷作为搜狐金融的主心骨业务却在未满一年时，陷入了“佳兆业风波”。
2019年9月，搜易贷先与深圳佳兆业签署《关于开展“首付贷”与楼盘销售“业务捆绑”的合作协议》，双方就深圳市佳兆业中央广场、深圳佳兆业前海广场及佳兆业悦峰花园签署了合作楼盘确认书和补充协议。
而后搜易贷与广州兆昌于2019年11月签署《关于开展“首付贷”与楼盘销售“业务捆绑”的战略合作协议》，双方约定在广州佳兆业城市广场项目开展“首付贷”产品合作，广州兆昌作为担保方同意就购房者偿还通过搜易贷平台而获得“首付贷”借款的本息及违约金等款项，向资金借出方提供连带责任保证担保。
据悉，当时共有202名相关物业项目的购房者通过搜易贷风险管理部的信用审核及授信，并在搜易贷平台成功筹得“首付贷”借款款项共计6811万元，其中148名购房者已签署了正式的房屋买卖(预售)合同，完成网签，借款金额总计人民币4880万元；54名购房者签署了购买房屋认购书(即未完成网签)，借款金额总计人民币1931万元。
随后，佳兆业开始被曝出早已陷入一连串债务违约风波。2019年1月7日，搜易贷发布公告，表示在双方合作的项目上已做好了“兜底”的准备。
另外，据科技金融在线了解，截至目前，佳兆业的债务问题或仍处于解决过程中，并未收到相关讯息。
2019年11月5日，搜狗发布了未经审计的2019年第三季度财报。报告期内，搜狗总营收为2.766亿美元，同比增长7%；归属于搜狗的净利润为2390万美元，同比下滑23%。
收入增长的同时，净利润明显下滑，这与搜狗较快的成本支出不无关系。从财报可以看出，本财季，搜狗各项费用支出同比增速较为稳定，唯有“管理支出”部分同比大增149%，达1550万美元。
来源：财报
搜狗方面将这一增长的原因归结为两方面：1、平台增加消费贷款导致拨备提升；2、智能硬件产品相关的存货减值损失增加。
这也表明，此前一度停摆的搜狗借贷业务又悄然上线，并获得了公司的较大投入。
早在2019年，搜狗就在现金贷领域有所布局，成立了一家专注计算机软硬件技术开发、技术服务咨询等业务的公司——搜狗吉易付科技有限公司（后于2019年5月12日更名为“成都吉易付科技有限公司”），并推出了线上现金借款App“一点借钱”。
公开资料显示，一点借钱主要面向年轻白领与蓝领，其现金贷业务分为两类：一类是小额贷款，期限为7天-30天，额度在500元-3000元；另一类是小额分期期限在3月-12月，额度在3000元-5000元。
搜狗上市后，公司也加强了对现金贷业务的重视，然而，搜狗的金融梦因为监管收紧一度搁浅。2019年12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（下称《通知》），明确统筹监管，开展对网络小额贷款清理整顿工作，规定未依法取得经营放贷业务资质的任何组织和个人不得经营放贷业务。
政策一出，搜狗对外的态度也随之转变。去年1月举行的搜狗2019年第四季度财报分析会上，王小川在谈及搜狗的金融业务时表示，当时有这个想法，而且也注册了相关公司，但后来新的政策出来，短期内（政策）对产品形态会有影响，所以近期内先不做，后面还是会有这个计划。
同年2月初，一点借钱App就被曝出“已经有3个月没有审核了”，从此进入“休眠”状态。
短暂的沉寂之后，2019年第二季度，“一点借钱”摇身一变，改名为“一点分期”重新上线。通过App Store查询发现，该款应用的平台方仍为成都吉易付科技有限公司。
一点分期将自己定义为一款信用借款产品，依靠自主搭建的风控系统，为借款人提供借款服务。根据一点分期平台官方介绍，该应用主要为信用卡用户提供额度在3000元到2万元之间的借款服务，期限为3-12个月。
虽然在一点分期借钱需要提交用户身份证、信用卡与运营商服务密码等信息，但由于该产品未指定借款用途为信用卡偿还，因此也被看做是“类现金贷产品”。
只是不知道在监管趋严的大环境下，这次“变身”后的产品又能存活多久。
另外，除一点分期，搜狗旗下的搜狗金融主要从事贷款超市业务，用户可以在上面申请不同地区、不同额度、不同种类的借款产品，还可以进行投保，申请信用卡，享受多种金融服务。但这部分业务能够为搜狗创造多少利润，尚未在财报中得到明显体现。
来源：搜狗金融
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