邮储为何纳入六大行？信托1万元起购是真是假？银保监会回应一切！

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银保监会2月28日召开吹风会，介绍了目前银行保险业运行情况，并对银保监会如何理解、落实金融供给侧结构性改革的要求进行了详细阐述，此外就市场关注的理财子公司进展、“公募信托”投资起点1万元等一些热点问题回答记者提问。

五部门负责人齐出马，银保监会首席风险官、新闻发言人肖远企，银保监会首席检查官、国有控股大型商业银行监管部主任杨丽平，银保监会统信部主任刘春航、银保监会创新部主任李文红、银保监会信托部主任赖秀福共同出席会议。

来源：综合新闻发布会实录、新华社、中国证券报

吹风会上的几大重点包括：

首度详解金融供给侧结构性改革；

回应“1万元起购信托”：小道消息不准确；

关注理财子公司自营和资管之间的利益输送情况；

银行不得组织运动式信贷投放；

邮储纳入国有大行范畴，实行差异化监管；

两年来三大高风险领域规模压降12万亿元；

关于“信托万元起购消息”：

针对市场传言监管部门正在制定政策拟推出1万元投资起点的“公募信托产品”,银保监会信托部主任赖秀福2月28日回应称,资金信托管理办法、信托公司流动性监管办法、信托公司资本管理办法,都在监管部门考虑安排之中,且这些工作从去年就已开始起草。

他表示，“所谓‘1万元起购信托’，我认为是资金募集方式上的调整，此前信托定位在私募行业，但是现在根据市场反应，我们认为可能还有研究拓展的空间。目前这项工作(资金信托管理办法)纳入了今年的工作安排，争取年底前推出。确切消息以最终官方发布为准，小道消息不准确。”

同时，赖秀福介绍了信托业监管与发展情况。

截至2019年末，全部68家信托公司管理信托资产22.70万亿元，比年初下降3.54万亿元，同比稳中有降。其中，事务管理类业务规模13.25万亿元，比年初下降2.40万亿元，同比下降15.33%，其中绝大部分是监管套利、隐匿风险的通道业务，通道乱象整治效果明显，同时主动管理类业务在整体结构中呈现上升势头，业务结构不断优化。

下一步，银保监会将坚持“强服务”与“防风险”两手抓、两手都要硬；坚持尊重市场、依法监管，弘扬信托文化；坚持回归本源、服务实体、服务人民的定位。聚焦治乱象、去嵌套、去通道、去刚兑、防风险、补短板。要求信托机构坚决不做监管套利工具，坚决不做限制性领域融资工具，坚决不做股东圈钱的工具。在守住不发生系统性风险前提下实现高质量发展，并以此促进强健的现代信托业体系形成。

关于信贷投放：

银保监会统计信息与风险监测部主任刘春航在银保监会吹风会上表示，2019年1月，银行业金融机构信贷投放保持较大力度，当月新增人民币贷款3.2万亿元，同比多增3284亿元，新增人民币贷款占社会融资规模增量的77%，有效发挥了金融支持实体经济的主渠道作用。

从行业投向来看，信贷结构继续优化，金融资源配置向重点领域和薄弱环节倾斜。1月末，单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额达到9.6万亿元，保障性安居工程贷款同比增长29.3%，居民信用卡贷款同比增长23.6%。1月份，基础设施行业贷款增加6239亿元，加之银行保险机构增持较多的地方政府专项债券，对基础设施领域补短板的资金共计显著增加。

从期限结构看，中长期贷款是信贷投放重点。1月份，企业及其他单位中长期贷款增加1.39万亿元，占新增企业及单位贷款的一半以上，是银行信贷投放的主要类型，企业及其他单位中长期贷款同比增长12%，增速大幅快于短期贷款。

与此同时，期限短、便利性高、流动性好的票据融资，较上年同期有较为明显的增长。银保监会数据显示，1月份，贴现及买断式转贴现增加5000多亿元，可以较好地满足小微企业、民营企业正常资金循环周转的需要。

银行业资产质量方面，银保监会近年来督导银行业金融机构做实贷款分类。截至2019年末，逾期90天以上贷款与不良贷款比例已降至90%以内。2019年以来银行业累计处置不良贷款3.48万亿元，促织力度明显加大。截至1月末，银行业不良贷款率为2%，商业银行拨备覆盖率为186.8%，贷款损失准备余额达到3.9万亿元。

保险业数据方面，2019年1月份，保险业为全社会提供保险金额631万亿元，同比增长26.5%，赔款与给付支出1390亿元，同比增长5.8%。2019年末，保险公司综合偿付能力充足率为240.7%，核心偿付能力充足率为229.6%。

关于建立“敢贷、愿贷、能贷”机制：

银保监会首席检察官、大型银行部主任杨丽平在28日的吹风会上坦言，金融机构的“不敢贷”在于大量一线信贷人员因为出现风险被问责；“不愿贷”在于激励机制不到位；“不能贷”在于一些企业财务报表不完整，信息披露不充分；“不会贷”在于有的银行不会具体问题具体分析，存在对抵押物不变通等情况。

2月25日，银保监会下发的《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》（以下简称“《通知》”）正是针对上述问题开出了八方面、二十三条细化“药方”，直击民营企业“痛点”、“难点”，《通知》旨在优化金融服务体系，建立“敢贷、愿贷和能贷”的长效机制，破除各种隐性壁垒，最终增强企业的获得感。

杨丽平解读称，《通知》要求尽快建立健全尽职免责和容错纠错机制，免除基层人员的后顾之忧；发挥绩效考核“指挥棒”作用，提高基层机构和人员的积极性；主要解决银企信息不对称和民企信用不足的问题；坚持立足与第一还款来源进行风险甄别和授信决策，减轻对抵押担保的过度依赖。

此外，杨丽平还强调了金融机构服务民营企业效率的问题。

服务效率主要就是银行贷款审批的响应速度。对此提出三方面要求：一是缩短审批链条。二是创新优化流程，通过推广预授信、平行作业、简化年审等，提高审批效率。三是针对中小企业首次申贷、存量客户1000万以内的临时性融资需求等特殊情况建立快速响应机制以解决。

那么，对暂时遇到困难的民营企业如何进行融资纾困？

杨丽平详细解读道，《通知》按照市场化和法制化的要求区别对待，“一企一策”，并分为三种情况：暂时遇到问题的，要求银行业金融机构债权人委员会发挥好协调作用，指导相关债权人不要盲目停贷、压带，必要时可提供融资支持；对困难较大的民营企业，综合运用增资扩股、市场化债转股等方式，帮助企业优化负债结构；对于符合破产清算条件的“僵尸企业”，应积极配合各方面坚决破产清算。

关于邮储纳入六大行：

国有控股大型商业银行监管部主任杨丽平表示，邮储银行的监管事宜，确实调入了国有控股大型商业银行监管部。

从统计口径，确实五家大型银行已经变为六家大型银行。因为从股权结构、整体规模等指标看，邮储银行与五大行更为相近，所以划入更为合适。

但是我们也注意到，邮储银行与五大行相比，还是有特殊性的。例如，邮储银行的网点与大型银行不一样，具备“自营 代理”的网点形式；资产负债结构也不太一样；业务包括客户定位也有特点和差异性。

基于此，从监管要求上看，邮储银行与五大行大体是一样的，只有个别上有差异化要求。

无论是对于五大行还是邮储银行，市场准入的标准是一样的；在非现场的监管中，对于报表分析、重要指标都是一样的，对于逾期也是一样的。

不过，由于邮储银行的网点具有“自营 代理”的形式，防范操作风险方面与其他银行就不一样了，在这方面监管会有不同的要求。同时，大型银行中有全球系统重要性银行，邮储银行目前还不是，所以对于全球系统重要性银行有更高的要求，对于邮储银行就不适用了。

关于银行理财子公司：

银保监会创新部主任李文红介绍，目前，理财子公司的进展是银保监会先后批准五家大行设立理财子公司。还有多家商业银行正式提交申请，已受理申请。

李文红介绍指出，银行理财下一步工作主要包括四方面：第一，加强对银行理财业务过渡期整改的监督指导，推动理财业务的规范转型和平稳过渡；第二，抓紧开展理财子公司的净资本管理等配套制度的建设；第三，继续稳步推进理财子公司的设立公司，成熟一家批准一家；第四，指导已经获批的银行扎实地开展各项准备工作，对新开业运营的理财子公司加强监督管理，促进其合规审慎地开展业务。

另外，理财子公司净资本管理办法已经列入今年的重点计划，基本原则是同类业务适用同类标准。我们也会关注资本金使用情况，这都是下一步监管关注的重点。

关于金融供给侧结构性改革：

银保监会首席风险官、新闻发言人肖远企从改善金融供给、畅通供给渠道、优化金融机构、提高配置效率、降低供给成本五方面详细解读了金融供给侧结构性改革的内涵。

改善金融供给

一要增加有效供应：要增加中小银行和保险机构的数量和业务比重；要增加特色机构和专业机构；要通过对外开放引进更多外资机构；要增加资金供应，保持流动性合理充裕，不搞大水漫灌。

二要破除和减少无效低效供应：要把有限的信贷资源从产能过剩行业、僵尸企业减少甚至退出；以多种方式推动僵尸金融机构退出；加大不良资产处置力度，腾出新的信贷空间。

三要提高金融供给对金融的适应性和灵活性：要根据需求来推出有特色、有差异、甚至定制化的金融产品，进行精准的金融服务；要推动金融机构改变经营模式，提高对实体经济供应的有效性。

畅通供给渠道

一要疏通货币传导，尤其是从大型银行向中小型银行向非银机构传导的链条；二要打通市场梗阻，在风险投资、股票市场、债券市场要建立更加有效的联通；三要消除空转通道。初步统计，两年来违法违规、层层嵌套共缩减约12万亿元。

优化金融机构

一是优化间接融资和直接融资结构，推动建立多样化多层次资本市场；二是优化城乡金融结构。

提高配置效率

一要把金融资源，特别是过度授信和多头授信的大企业向中小微企业倾斜；二是加大信科技的应用，提高科技在金融领域的应用水平和范围；三是推动银行保险机构进行内部流程改造。

降低供给成本

一是降低资金成本；二是降低时间成本。

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90后的崩溃，也是从借钱开始的……

财经决策第一号：ENNweekly（长按可复制）本文转载自2019年2月27日微信公众号“大猫财经”（ID：caimao_shuangquan），作者：大猫财经猫哥，不代表《财经国