家长必看，最新最全的少儿险配置攻略！

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每个孩子的到来，对我们家庭来说，都是无可替代的天使降临。

很多家庭，自从有了孩子，爸爸外面更努力赚钱，抽烟喝酒变得很节制，妈妈也开始学会精打细算，买包买衣服都会考虑再考虑。毕竟细皮嫩肉的娃娃，以后用钱的地方多得是啊，不往远的说教育金婚嫁的事，单就是生了病往医院跑，就累坏了很多父母。新生儿的疾病，往往与成人不同，像黄疸、卵圆孔未闭、先天性心脏病等，如果早期没有预防治疗好，非常容易影响孩子一生。除了疾病，孩子因为缺少自我保护意识，很容易发生跌打损伤、吞咽卡壳等意外伤害。 ◎ 关于新生儿疾病和意外的文章，这里还是建议爸妈多了解这方面的知识。很多宝妈有保险意识，孩子一出生就想要配备全面的保障，但是逛遍了很多贴吧论坛，对于市面上的优质保单，依旧是理不开头绪。大部分身边的人买什么，跟风就买了，结果买到的保险却不适合自己。 鉴于给孩子买保险已经是当代父母的刚需，我整理了关于少儿保险的诸多知识点，写下这篇攻略，希望对您有所帮助。今天就跟大家一次聊个透。 孩子适合买什么保险？在给孩子配置保险时，要考虑哪些险种呢？孩子成长的过程中面临的风险主要有两个： 生病和意外。儿童感冒发烧是常事，一到流感换季没少往医院跑。好不容易长大点，抵抗力增强了，又好奇心大发，摔伤、烫伤等意外事故发生的概率也变高了。因此 给孩子投保， 主要是 医疗险 （医院里面用的钱）和 重疾险 （直接给到我们的钱与自身费用无关 ）、 意外险，对于意外险来说的话，因为保监会在2019年的时候规定过，新生儿的身故保额不得超过20万，所以想要给孩子投保意外险，最多也就是买20万保额。 什么时候给孩子买保险？不少父母都问这个问题，我都是回答： “出生过了满月（出生后28天），就要把保险买起来了。”好处是： 费率便宜，而且投保容易（若等到有医院就诊史，再想起买保险，保险公司最快也要让你观察一年时间后再决定）给大家上一张图，孩子买保险的顺序和原因。 ◎ NO 1 、【少儿社保】 国家福利，作为少儿保险最基础且必不可少的保障，出生即可办理。保费低，保障全，可带病投保。少儿社保不足点：报销比例较少，用药范围局限，大病保障不足，需要自己承担大部分费用。 ◎ NO 2 、【少儿重疾险】 主要是考虑近年来少儿重疾险的发病率在迅速的上升， 特别是白血病，淋巴瘤，神经母细胞肿瘤等癌症。据调查发现，现在的重大疾病患病率逐渐低龄化，由于少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大，一些原来在成年人中发病率较高的疾病，已经呈现低龄化发展趋势。中国0-14岁儿童，每1万名就有10-15个得重疾，且每年以2.8%的速度增长。其中每种少儿高发恶性肿瘤的发病率在0～4岁的发病率最高，是其他年龄段的1倍～3倍，5岁以后开始有明显的回落趋势。重疾治疗费用高，社保报销远远不足，一人得病，对家庭经济花费很大。但是重疾险属于赔付型保险，确诊既赔，大大完善了社保的不足，为积极良好治疗提供重要资金支持。无疑是“雪中送炭”。 ◎ NO 3 、【少儿（住院）医疗保险】

同第一项少儿社保，同属报销型医疗保险，作为少儿社保的补充，每年报销额度可以在1万到5万之间，免赔额低至100。弥补小额报销的局限性：报销比例低以及自费项目不能报销。

和大人相比，孩子的免疫系统尚未强固、抵抗力较差，三天两头跑医院是常事。

在0至14岁儿童的住院医疗险理赔案件中，有61.5%的理赔集中在0~6岁的低龄儿童，首当其冲的理赔是支气管炎和肺炎。其次是手足口病、口腔性疱疹、发烧、肠胃炎。

重疾险和医疗险虽都属于健康险，跟疾病有关，但是很多父母都会搞混。其实他们的赔付方式可差老远了。

重疾险是提前给付，确诊或者达到某种状态就可以一次性拿到理赔款，比如在医院确诊得了癌症，还没开始治疗就可以跟保险公司索赔。

不想为生病的继父倾家荡产，我错了吗丨人间

这么多年，我一直觉得大明叔傻，这辈子不值，后来等自己的孩子一点点长大，才能慢慢理解大明叔——父子之间本没有道理可讲，感情很微妙，也很悲壮——尽管国栋也不是他亲生的。配图|《白云·苍狗》剧照27岁返回家乡丨连载05工作之后这些年，我虽然很少回家，但每周都会给奶奶打个电话。2019年7月的

保险公司只管给钱，不管我们怎么花这笔钱。

而医疗险是事后报销，住院了自己先掏钱治病，最后再拿着发票等单据找保险公司报销，只能报销治病花的医药费，实报实销。这可能会让我们非常被动

因此建议有条件的小伙伴们，可以都保，毕竟医院里不缺病人，但家庭却多因病至贫，这样一来重疾险加医疗险的赔付也会远远大于看病花的钱，相当于买了一份永远不希望它中奖的彩票。

◎ NO 4. 意外险 少儿时期，也是意外的高发阶段，孩子天性好动，对风险的感知和预警能力较差，婴幼儿时期，更无法分辨什么是危险。我们的宝贝儿，磕了碰了，猫抓狗咬，在所难免。意外无处不在，我们以为带娃出门风险大，但理赔数据显示：最安全的地方往往容易忽略风险，52%的儿童意外伤害发生在家庭。小编看到很多孩子意外身亡的新闻，都是因为父母的监护不到位。比如孩子游泳溺水身亡，旁边的母亲玩手机浑然不知。又比如孩子在街上玩耍，家长在旁边聊天，结果被路过的汽车不幸撞死。还有家长出门把孩子反锁在家，结果孩子爬窗高空坠亡。 因此一份意外险的配置也是重中之重。 ◎ NO 5. 教育金 教育金有必要买吗？如果基本保障都已经做好，教育金也可以开始储备起来，为孩子储蓄一个未来，父母之爱子、则为之计深远。教育金又称教育保险、教育金保险，或称子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。投保对象0周岁就可投保。是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。通常，不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。◎ 我们再来看看大家最关心的“少儿重疾险”的选购原则（一）、优选长期，不选一年期一年期重疾险价格低，但是存在巨大的续保风险和涨价风险。最难以接受的是，以后若出现了身体异常（小毛病），不符合健康告知了，就等于之后不能再续保了。（二）、优选轻症责任及轻症豁免轻症相比重疾更常见多发，治疗费用10万元。优先选择：轻症赔付次数多（3次），赔付比例大（60%-100%）的重疾险；同时（缴费期内）的轻症豁免，确诊之后不仅可以马上获得相应的赔付金融，余期的保费也均可不用再缴交，可减轻得病后无力承担后期保费的风险。（三）、优选保障终身，不选30年/保70岁若给少儿选择了30年到期返还的健康险，30年后返还的保费，根本不足以再购买一份（按30岁年龄重新投保的健康险）；备注：重疾的费率，随着现实中发病率的提升、全球降息，低利率的环境下，而在不断的上涨中。 ◎ 战争乱世买黄金，经济乱世提前尽早买保险是最佳的选择。同时，保险保的是安全感，若在70岁时，终止保障；那就意味着在最容易得病的年龄，突然没有了安全感；有这么一句话：健康也是为了更好的养老。所以，终身型的重疾险是基础。（四）、保额至少选择100万重疾的治疗费一般30-50万左右，康复费用在30-40万，以及考虑通货膨胀，保额50万并不为过，我建议您选择50万保额打基础。 写在最后的话

我们不想错过ta每个成长的瞬间，希望永远守护着ta，给他们十全十美的庇护，给孩子充分的保障，重疾、意外、医疗全覆盖。不同的家庭，在孩子成长的各个阶段，保险侧重点都会有所不同，需要结合家庭情况和孩子成长所需，不断更新产品或增加保额。意外险保的再全面，也无法使时间倒流改变事实,只能在不幸发生后进行金钱补偿。孩子小意识不到危险的存在，更多的还是要靠家长的细心监护和教育，意外险再好，也希望每个孩子都不会用到，而是能健健康康地茁壮成长。 ◎ 您看完这篇我用心写下的文章，扫描下方二维码私信告诉我您希望考虑哪方面的少儿保险，我来为您量身定制；您看完初版计划再反馈给我，看是否需调整。 ▼▼▼

白鸽衷心的祝福您家降临人间的小天使

健康幸福成长每一天！

愿世上所有保单永不出险！

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捉鹌鹑

在纯人力劳作的年代，到处都是丢荒的土地，没有人照顾的地方，草儿总是长得特别欢快。村和村之间的距离有些远，就算在能相视的范围内，也早已被树木隔绝，村子都被锁在绿色的牢笼里。村外，除了近处的一些甘蔗园、木薯园、番薯园、菜园子和花生地之外，也都被草木侵占了。遍野的草地，也给孩童时的我们